הונאת פּוֹנזי, או תרמית פונזי, היא הונאה כספית, שבה המשקיעים מקבלים הבטחה לרווחים גבוהים מאד על הכסף שהם משקיעים, לרוב בזמן קצר. אך התרמית היא שהרווחים בהונאה זו, אותם רווחים שמוצגים כפירות ההשקעה, משולמים מהכסף של משקיעים חדשים שמצטרפים למעגל המשקיעים.

סוג הונאה זה נקרא על שם צ'ארלס פונזי (Charles Ponzi), מהגר איטלקי שהרוויח סכומים גדולים בארצות הברית, לאחר שגילה שניתן לרכוש קופונים בינלאומיים, שוברי משלוח בספרד, בשישית ממחירם בארה"ב. הוא החל בגיוס כספים ממשקיעים ושילם להם פי שישה, אך בשלב מסוים החל להונות אותם ולשלם מהכספים של החדשים שהצטרפו. יתר על כן, הוא שכנע את המשקיעים שקיבלו את כספם, להשקיע את הרווחים מחדש.. בשיאו הוא הרוויח סכומי עתק שמקבילים ליותר ממיליון דולר של ימינו בכל יום!

פונזי נתפס לאחר שחקירות חשפו את העובדה שמספר השוברים שהחברה שניהל קנתה, קטנה מאלפית מכמות השוברים שהיו אמורים להירכש עבור לקוחותיו הרבים... למעשה הוא לא קנה את השוברים הנחוצים לעסקאות שהוא ניהל. הוא פשוט שילם למשקיעים הראשונים מהמשקיעים שהצטרפו כל הזמן.

הסוף היה שפונזי נכלא לשנים רבות ולאחר ששוחרר חזר לאיטליה ומת בעוני רב.


הנה הסבר על תרמיות הפונזי וכיצד הן עבדו:

https://youtu.be/PyEMlmJZHro


סיפורה של הונאת הפונזי המקורית של צ'ארלס פונזי:

https://youtu.be/uwE7gaq_xFc


על תרמית הפונזי כמו שנחשפה בפרשת מיידוף:

http://youtu.be/zRTPKcJGwe4


וסרטון הסבר ואזהרה מהונאות פונזי:

http://youtu.be/zZ6p_JgjpbI

בעבר הייתה אלבניה מדינה קומוניסטית שנשלטה על ידי המפלגה הסוציאליסטית. לאחר שהפכה למדינה דמוקרטית הונהג במדינה שוק חופשי. אבל המפגש עם הכסף והחיפוש אחריו, הביאו את אזרחי אלבניה בשנות ה-90 להתמכרות ל"משחק הפירמידה". משחק זה פיתה את כולם להשקיע את חסכונותיהם המועטים, בתקווה להתעשרות מהירה.

במהלך ההשתתפות במשחק הפירמידה, כמעט כל "משקיע" גייס את כל חבריו ובני משפחתו וכולם הצטרפו למשחק. אחרי שנים אחדות כמעט כל המדינה הייתה "מושקעת" במשחק. אבל אז התברר שמשחק הפירמידה הזה הוא בעצם "תרמית פונזי" עצומה. בשנת 1997 התמוטטה מזימת הפירמידה ואזרחים רבים הפסידו כל החסכונות שהשקיעו במשחק.

התוצאות היו קשות מאד. כתוצאה מההפסדים העצומים של אזרחיה, במדינה השתרר מצב של פשע, יאוש ואנרכיה. ביאושם החלו אזרחים רבים בפשעים, מעשי ביזה, הרג ואלימות. העוני וההפסדים העצומים הפכו משפחות רבות לחסרות-כל.

תוצאות המשחק האכזרי הביאו להדחת הממשלה באלבניה והמפלגה הסוציאליסטית, שכמה שנים לפני כן נזרקה מהשלטון לטובת הדמוקרטיה, חזרה לשלוט במדינה ולנסות להחזירה לאיטה למצב סביר.


הנה סיפור ההתקוממות העממית לאחר קריסת הפירמידה באלבניה:

http://youtu.be/9kB31P6dva8?t=4m24s


וכדי שלא תפלו בפירמידה בעצמכם - כך ניתן לזהות תרמית פירמידה (מתורגם):

https://youtu.be/SBGfHk91Vrk

פישינג (כותבים "Phishing" - שיבוש של המלה "Fishing" בעברית "דיג") היא תרמית של נוכלים ש"דגים" את הפרטים הסודיים שלכם, כדי לשדוד לכם כסף מרחוק, דרך האינטרנט.

משמעות המושג "פישינג" היא נוכלות פשוטה.

אתר פישינג הוא אתר שמתחזה לאתר של בנק או ספקית דואר אלקטרוני ומטרתו לגרום לכם להקליד את שם המשתמש והסיסמא שלכם אליו, או להוריד תוכנה ש"תדוג" אותם בעצמה.

התרמית של משיכת הפרטים שלכם, למשל, מתנהלת לא פעם כך: קיבלתם מייל, מסרון, או הודעת ווטסאפ, שהבטיחו משהו או ביקשו "לאמת פרטים באתר הבנק שלכם"... לחצתם על הקישור שבהודעה וחשבתם שהגעתם לאתר הבנק, קרן הפנסיה שלכם,שירות כלשהו וכדומה.

מכאן זה ממש מתחיל. לאחר שהקלדתם את שם המשתמש וסיסמת הכניסה שלכם, לא תצליחו להיכנס לשירות או לחשבון הבנק ובתחושה שיש בעיה באתר ו"נחזור אחר-כך", תמשיכו הלאה. למעשה, מה שבאמת קרה הוא שזה היה אתר שהתחזה לאתר הבנק למשל ושמר את הפרטים שהקלדתם.

הנוכלים שמאחורי האתר הזה מתכוונים לנצל את הפירצה שהרוויחו באדיבותכם, כדי לחדור לחשבון הבנק, הדואר, קרן הפנסיה שלכם וכדומה ולעשות שם פעולות כדי לגזול את כספכם, או להרוויח ממשהו שלא שלהם. למשל להעביר כספים שלכם לחשבונות שלהם וכדומה.

המסקנה: כדי להיזהר מפישינג היזהרו ובדקו היטב למי אתם מוסרים פרטים!


הנה הפישינג והסיכונים שבו (עברית):

https://youtu.be/-cahWaWYouY


הסבר קצר באנגלית על פישינג:

http://youtu.be/QcWwdhSuAYE


והזהירות המתחייבת מאתרי פישינג או דואר אלקטרוני עם פישינג (עברית):

http://youtu.be/B_t-xRfWkn0

האיש שביצע את התרמית הגדולה בהיסטוריה האנושית הוא ברנרד מיידוף, איש עסקים והשקעות יהודי-אמריקאי. מיידוף הונה אלפי אנשים, רובם בעלי הון ועשירים, שהפקידו בידיו סכום מצטבר של כ-65 מיליארד דולר, במשך 30 שנה, והפסידו את כל כספם.

שיטת התרמית שביצע מיידוף קרויה "הונאת פונזי". מדובר בתרמית "פירמידה", כלומר הוא קיבל את כספם של בעלי הון והציג כאילו הוא מרוויח בשבילם סכומים גדולים, שילם להם מכספם של משקיעים חדשים וכך הלאה - הוא תמיד שילם לקודמים מכספם של המשקיעים החדשים. כך, משך 30 שנה, כל המשקיעים המרוצים ש"הרוויחו סכומים גדולים", המליצו לחבריהם, מכריהם ובני משפחתם והללו הצטרפו לחגיגה... הם לא ידעו שבמשך כל התקופה הארוכה של ההונאה, הפסיד מיידוף סכומי עתק ושללא גיוס המשקיעים החדשים היה נתפס כבר מזמן.

"הונאת מיידוף" היא ההונאה הגדולה ביותר שבוצעה אי-פעם על ידי אדם בודד והוא הורשע במשפט מתוקשר מאד. בית המשפט גזר עליו 150 שנות מאסר והוא לא ייצא מהכלא בחייו. בראיון שנתן מהכלא הוא אמר שהתפלא שהוא לא נתפס הרבה יותר מוקדם.


הנה גדול הנוכלים בהיסטוריה, ברנרד מיידוף:

http://youtu.be/SsSGZezvuSg


ואותו מיידוף, כמה שנים לפני שנחשפה התרמית שלו:

http://youtu.be/mMQTiD-FAlw